代書,買這間房子我可以貸多少?
常有民眾這樣問我。

銀行評估貸款就2大面向,
1個是物(房子),1個是人。

物的部分,
銀行會參考實價登錄行情或是自己的估價部門來估價,
但有些特殊產品要注意,如:1樓、頂加、透天、山區、小套(多數銀行定義是15坪以下的產品)、工業住宅、重大抗性的房子(附近有重大嫌惡設施,如墳場、瓦斯行、特種行業....等,或是面臨道路只有2米以下的寬度)....等,有些銀行是直接不做或是給予降成數,買到這類產品的自備款要有多一點的準備(最好準備到3成以上)。

人的部分,
銀行主要評估信用狀況跟收入負債(俗稱的收支比)。
信用狀況主要是看聯徵報告,若有使用信用卡循環、遲繳、跳票、強制停卡、債務協商.....等紀錄,都會被銀行扣分,嚴重的甚至無法承作。
收支比的評估大致是這樣算,貸款20年期本利攤的月付金,不能超過平均月薪的7成。舉例來說,800萬的房貸,20年本利攤的月付金約為4萬元(每100萬每月本利攤約5000元),假設沒有其他負債,那麼平均月薪要57143元以上(4萬元除以0.7),若收入不夠,可以朝加保人或是拉長年限的方式改善。

若房子估得到,人的收支跟信用狀況也搭得上,原則上最高可貸8成。(85成的銀行通常很挑物跟人,所以先不要想了)

以上供大家參考。

#陳彥彰地政士0926348348

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